Pod pojmem hypotéka si běžně představíme úvěr, který si sjednáváme za účelem financování bydlení. Poskytnuté peníze je nutné využít na koupi domu či bytu, pozemku popřípadě rekonstrukci. Existuje však i tzv. americká hypotéka, u které můžete půjčené peníze využít prakticky na cokoliv. Jak funguje a proč ji využít?
S americkou hypotékou máte třeba na nové auto
Americká hypotéka představuje hypoteční úvěr, který je neúčelový. To znamená, že získané peníze můžete využít k uspokojení rozličných potřeb – třeba nového auta, vybavení bytu nebo k financování čehokoliv jiného, o čem se vám nechce před úředníkem mluvit. Svůj důvod totiž nemusíte sdělovat, což patří mezi jednu z výhod americké hypotéky. Její podmínkou je však zástava nemovitosti.
Výhody americké hypotéky
Možná si říkáte, že když potřebujete peníze na nové auto či pro podnikání, je jednodušší zažádat si o klasický spotřebitelský úvěr. Oproti tomu má však americký hypotéka své výhody. Mezi zásadní patří například získání vyšší finanční částky než u klasické půjčky, a také nižší úroková sazba.
- Nemusíte sdělovat účel, pro který hypotéku potřebujete – to se hodí nejen pro případ pořízení jiného majetku než je nemovitost, ale také v situaci, kdy máte zájem o alternativní typ bydlení, který běžné banky neuznávají.
- Úvěr můžete předčasně splatit bez sankcí – u běžné hypotéky většinou bývá předčasné splacení velkou komplikací. Často musíte čekat do konce fixačního období, abyste nemuseli platit sankce. Oproti tomu u mnoha amerických hypoték banka účtuje jen drobné poplatky.
- Nižší úrok než u spotřebitelského úvěru – mezi velké plus amerických hypoték patří výrazně nižší úroková sazba, než v případě klasické spotřebitelské půjčky.
- Delší doba splácení – oproti spotřebitelskému úvěru máte u americké hypotéky možnost rozložit si splátky na delší dobu. Záleží na poskytovateli, ale běžně se setkáte se splatností až 30 let, což je oproti 10 letům spotřebitelského úvěru velký rozdíl.
- Vysoká částka – ve srovnání se spotřebitelským úvěrem můžete s americkou hypotékou získat mnohem vyšší částku. A to díky dlouhé splatnosti a nízkému úroku.
- Snadnější získání úvěru – získat běžnou hypotéku není snadné. Musíte k tomu podniknout spoustu administrativních kroků a proces trvá dlouho. Získání financí skrze americkou hypotéku je výrazně snazší.
- Záznam v registru dlužníku nemusí být problém – někteří poskytovatelé, zejména ti nebankovní, do registru dlužníků nahlédnou, ale jsou výrazně tolerantnější. Půjčku tak získají i ti, kteří by s žádostí o klasickou hypotéku u banky neměli šanci uspět.
Nevýhody americké hypotéky
Je tu však i druhá strana mince. Americké hypotéky mají i dost mínusů, které byste měli znát.
- Vyšší úrokové sazby ve srovnání s běžnou hypotékou
- Vypůjčená částka pokryje nižší procento nemovitosti – běžná hypotéka pokryje 80-90 % kupní ceny domu či bytu. Prostřednictvím americké hypotéky však obvykle pokryjete pouze 50-70 %, zbytek musíte získat jinde.
- Maximální výše půjčených peněz – mnoho poskytovatelů má hranici u těchto úvěrů striktně nastavenou, a je nižší než u běžné hypotéky.
- Kratší doba fixace (1-5 let)
- Vysoký poplatek za schválení oproti spotřebitelskému úvěru – může se vyšplhat až na 1 % z ceny nemovitosti.
- Nelze uplatnit úlevy na dani
Pro koho je americká hypotéka vhodná?
Tato možnost financování může být výbornou volbou pro žadatele, kteří neuspěli u klasického hypotečního úvěru. Patří mezi ně například tito:
- Osoby bez pravidelného příjmu – zejména OSVČ mívají se získáním běžné hypotéky problém, protože jejich měsíční příjem není pravidelný. A některé americké hypotéky nevyžadují příjem dokládat.
- Zájemci o alternativní druhy nemovitostí – chcete bydlet v maringotce, mobilním domě nebo zrekonstruovaném námořním kontejneru? U americké hypotéky nemusíte uvádět účel, a přesto peníze získáte.
- Žadatelé, kteří chtějí rekonstruovat – americká hypotéka je v tomto případě výhodnější než spotřebitelský úvěr.
- Lidé mající v plánu nakoupit jiný majetek než nemovitost.
- Neúspěšný zájemce o klasickou hypotéku.
Americkou hypotéku nabízejí jak nebankovní poskytovatelé, tak spousta běžných bank. Pokud o ni máte zájem, vypočítat si ji můžete pomocí některé kalkulačky americké hypotéky, které najdete na internetu.
